勿貪自願醫保扣稅優惠 留意計算方法理性投保

不少人只顧扣稅金額，而忽略實際保費支出，導致最後節省的金錢反而更少

香港 – Media OutReach – 2023年2月24日 – 政府於2019年4月1日推出自願醫保，而投保人可擁有最高HK$8,000的扣稅上限。若以稅率17%計算，自願醫保的扣稅金額可超過HK$1,300。不少人為了節省金錢，都會尋求扣稅扣得最多的方法，但本港首間虛擬保險公司Bowtie經過計算後，發現不少人只顧扣稅金額，而忽略實際保費支出，導致最後節省的金錢反而更少。

自願醫保扣稅上限及計算方法

每名自願醫保保單的投保人可於報稅表上填寫最多HK$8,000的保費以申請扣稅，即使全年保費超出此數目，亦只可為HK$8,000作申請，而自願醫保扣稅計算方法如下：

自願醫保扣稅公式：
自願醫保保費 X 稅率 = 扣稅金額

自願醫保扣稅計算例子：
HK$8,000（自願醫保扣稅上限）X 17% （假設稅率為17%）= HK$1,360

非保費越貴慳得越多

不少人都誤以為在相若的保障下，選擇一份較貴的自願醫保就可以扣更多稅、節省慳更多錢。

但原來在相若保障下，投保較貴的自願醫保反而消費更多。

無疑，愈貴的自願醫保的確可以扣愈多稅，但經過Bowtie計算後，最節省金錢的方法是投保一份保費較便宜但保障足夠的自願醫保。

Bowtie將用以下兩個個案及公式展示內部計算方法：

	個案一：投保保費昂貴的自願醫保計劃 *	個案二：投保保費便宜的自願醫保計劃＊
全年實際支付保費	HK$8,000	HK$3,372^
合資格作稅務扣除的保費	HK$8,000	HK$3,372
扣稅金額（假設稅率是17%*）	HK$8,000 x 17% = HK$1,360	HK$3,372 x 17% = HK$607
全年最終支出（實際支付保費 – 扣稅額）	HK$8,000 – HK$1,360 = HK$6,640	HK$3,372 – HK$607 = HK$2,765

從「全年最終支出」可見，個案二買份便宜，但保障足夠的自願醫保，再申請扣稅才是「最慳錢的方案」，比個案一節省超過 2 倍。

自願醫保扣稅與稅率掛鉤

人工愈高，稅率就愈高，因此由全家收入最高的人士為所有家人投保，然後申請扣稅，最後能節省的金錢就會最多。

Bowtie以下延伸個案二的例子講解展示內部計算方法：

	投保人	投保人家人A	投保人家人B	投保人家人C
全年實際支付保費	HK$3,372^	HK$4,476#	HK$1,920	HK$2,196
合資格作稅務扣除的保費	HK$3,372	HK$4,476	HK$1,920	HK$2,196
扣稅額（假設稅率是17%*）	HK$3,372 x 17% = HK$607	HK$4,476 x 17% = HK$761	HK$1,920 x 17% = HK$326	HK$2,196 x 17% = HK$373
全年最終支出（實際支付保費 – 扣稅額）	HK$3,372 – HK$607 = HK$2,765	HK$4,476 – HK$761 = HK$3,715	HK$1,920 – HK$326 = HK$1,594	HK$2,196 – HK$373 = HK$1,823

投保人不宜單從扣稅角度出發

雖然自願醫保設有扣稅優惠，但投保的重點在於為自己及家人買一份保障，所以投保人不應僅考慮扣稅金額的多與寡，而是應該因應個人需要及負擔能力，選擇一份最適合自己的自願醫保計劃。

Bowtie自願醫保標準計劃每月保費低至HK$100，每年保額高達HK$42萬。而任何Bowtie自願醫保靈活計劃的客戶，不論年齡或性別，只需以每月HK$200保費就可以享有高端醫療套餐的服務，醫療開支可獲「全數賠償#」，更可以獲得額外的健康服務，客戶可按需要自選每年免費體檢、護眼或營養師服務等。如此一來，即使帳戶內的BowtieCash不足，亦無須擔心醫療開支。

＊保障相若的自願醫保計劃
# 全數賠償指定醫療套餐費用須受其自願醫保靈活計劃之保單年度保障額上限約束

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關於Bowtie

Bowtie（「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口及改變港人獲得醫療保障的方式。Bowtie透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得醫務衞生局認可的「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。除此之外，Bowtie更走進日常生活，創立一站式健康中心 Bowtie & JP Health 和亞洲健康資訊平台 Gobowtie。Bowtie獲得香港永明金融有限公司、三井物産及多間國際投資公司共同支持。