2023年經濟前景轉淡 銀行業縮減開支面臨挑戰
香港 – Media OutReach – 2023年1月13日 – 恢復通關和放寬防疫限制象徵香港銀行業邁向復常的重要一步，中國內地現時的金融改革亦將鞏固香港作為國家金融中心的地位。畢馬威中國最新發表的報告顯示，銀行業將持續面臨環球經濟環境的挑戰，例如高息口、通脹升溫以及縮減開支的需要。
畢馬威中國在《2023年香港銀行業展望》報告中，探討未來一年銀行業的關鍵議題，包括香港和中國內地的監管發展、業務轉型、數碼化，以及包括ESG及虛擬資產等快速發展的領域。
畢馬威中國銀行業及資本市場香港主管合夥人宋家寧表示：「2022年底，中國內地放寬部分防疫限制的消息為市場帶來提振作用，取消入境檢疫安排以及出境旅遊限制措施是邁向復常的重要一步。在香港方面，防疫限制自2022 年下半年起逐步放寬，成為市場重要的推動力。隨著今年1月份所有旅遊限制和社交隔離措施的取消，銀行業界現時對前景趨於樂觀，憧憬2023 年内可真正恢復業務。」
息口上升為銀行業帶來更高的淨息差，但隨著經濟前景轉淡，銀行業未來一年仍將更加關注如何縮減開支，以降低可持續成本收入比，並提升盈利能力。
畢馬威中國銀行業高級合夥人馬紹輝（Paul McSheaffrey）表示：「低息口環境的終結對不少企業及投資者帶來衝擊，導致壞賬增加。聯儲局致力以加息遏制美國通脹，並將會繼續積極實施有關政策。在經歷了多年的低淨息差環境後利率持續上升，我們預計淨息差將進一步擴大，有利銀行業務發展，但香港的經濟環境將會影響銀行的財富管理業務費用收入。」
數碼創新有助傳統銀行脫穎而出。未來一年，大型金融企業將引入實用的金融科技資產，以提升數碼產品和服務，確保其嶄新的金融科技能打入市場。
在2023年，銀行業將要緊貼監管發展，香港今年主要的監管措施包括設立虛擬資產服務供應商發牌制度。除了新法規，另一關鍵趨勢是強化市場監督。隨著監管科技(SupTech)興起，監管機構可以更精準地使用數據，讓銀行和其他金融營運商降低風險。
在氣候風險管理方面，香港銀行業也將面臨更多監管和強制性披露要求。承諾實現淨零排放的銀行除了需要降低自身的排放，同時亦需要為推動實體經濟減排提供融資。
畢馬威中國認為，香港作為具有獨特內在優勢的環球金融中心，在中國內地40多年的開放過程中一直扮演進出門戶的角色，並將在未來繼續發揮作用。未來一年銀行業雖將面臨挑戰，但香港作為國際金融中心的地位並不會減弱。
隨著過去數年開放銀行業的監管改革陸續奏效，國際銀行正繼續在中國內地尋覓新機遇。在中國內地的外資銀行已能提供更多產品種類，如本地公共託管牌照。此外，許多發牌程序也得到簡化。然而，隨著新法規的推出，相關的合規成本上升，將增加外資銀行在保持盈利能力和增長勢頭方面的挑戰。
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